Как подключить платежные системы для интернет-магазина и какую выбрать

Владельцы интернет-магазинов максимально заинтересованы в том, чтобы предоставить своим клиентам максимальное количество удобных и разнообразных способов оплаты. Это необходимо для повышения лояльности пользователей, увеличения конверсии и прибыли, а также для отработки коммерческих факторов ранжирования поисковых систем. Задача организации приема платежей на сайте решается с помощью платежных систем и агрегаторов платежей для интернет-магазинов. В этой статье мы разберем, что такое платежные системы и агрегаторы, как они работают, какие бывают виды и как выбрать оптимальный вариант под ваши задачи.

Что такое платёжная система и агрегатор платежей

Платёжная система — это сервис для перевода денежных средств или их эквивалентов, работающий по установленным правилам с использованием программных, аппаратных и технических средств. Самые популярные платежные системы в России — VISA, Mastercard, МИР.

Основные способы оплаты в интернет-магазинах:

• банковские карты,
• электронные кошельки,
• оплата по QR-коду через Систему Быстрых Платежей (СБП),
• платежные ссылки,
• другие способы.

Агрегатор платежей — сервис, позволяющий принимать оплату из различных источников, используя единый платежный шлюз. Это более универсальное решение по сравнению с банковским эквайрингом, который обычно работает только с картами. Лучшие платежные системы для интернет-магазина сочетают в себе функции агрегатора и дополнительные инструменты.

При выборе системы или агрегатора обратите внимание на:

• стоимость услуги и модель комиссий,
• функциональность платежного шлюза,
• дополнительные возможности (прием возвратов, онлайн-касса и т.д.),
• работу техподдержки,
• совместимость с вашим типом бизнеса (ИП, ООО, самозанятые),простоту интеграции с вашей платформой или CMS.

Прежде чем подключить платежные системы к интернет-магазину, оцените их с точки зрения этих критериев.

Принцип работы электронных платёжных систем в интернет-магазине

Чтобы платежные системы для интернет-магазина работали без сбоев, требуется готовность как со стороны магазина, так и банков принимать электронные деньги. Сегодня прием платежей онлайн стал привычным делом для всех сторон. Это удобно клиентам и выгодно владельцам бизнеса.

Подключение платежных систем происходит в несколько этапов:

• магазин выбирает платежную систему и заключает договор с банком;
• платежная система интегрируется с сайтом магазина и становится связующим звеном между покупателем, магазином и банком;
• при оплате заказа деньги поступают от клиента в банк, а затем зачисляются на счет магазина;
• в процессе участвует процессинговый центр, который проводит платеж по внутренним правилам платежной системы.

Внедрение онлайн-оплаты позволяет оптимизировать прием платежей, увеличить выручку и упростить взаимодействие с клиентами.

Виды платёжных систем

Платежные системы для онлайн-оплаты делятся на 2 типа:

• работающие напрямую с банками, без посредников;
• работающие через посредников (агрегаторы и платежные шлюзы).

У каждого типа есть свои особенности и нюансы подключения. Выбор зависит от потребностей бизнеса.

Платёжные системы, работающие напрямую с банком

Этот вариант знаком многим по оплате платежной картой в магазине через POS-терминал. Оплата поступает напрямую на счет продавца, но для этого нужен договор интернет-эквайринга с банком.

Среди популярных инструментов:

• интернет-эквайринг — прием оплаты картами на сайте, требуется подключение от банка;
• POS-терминалы — переносные устройства для приема карт, актуально при самовывозе и курьерской доставке;
• mPos-терминалы (мобильные терминалы) — компактные устройства, подключаемые к смартфону продавца для приема оплаты картой или NFC-чипом.

Подключение к банку напрямую обычно занимает больше времени (2-4 недели), чем при работе через посредника. Комиссии за эквайринг зависят от оборотов и дополнительных условий.

Терминалы

Для интернет-магазинов с пунктами самовывоза или курьерской доставкой хорошим вариантом приема платежных карт могут стать POS-терминалы. Оплата проходит так же, как и в обычном магазине: покупатель вставляет карту в терминал и вводит ПИН-код.

Основные преимущества данного способа:

• увеличение числа покупателей и среднего чека за счет приема карт,
• быстрые и безопасные транзакции,
• нет необходимости возиться с наличными и инкассацией.

Но есть и минусы:

• риск технических сбоев оборудования,
• комиссии за эквайринг (обычно 1.6-2.5%),
• затраты на покупку или аренду терминалов и их обслуживание.

Перед внедрением POS-терминалов сравните условия разных банков-эквайеров и спрогнозируйте экономический эффект.

Платёжные системы, работающие через посредника

Модули платёжных систем

Подключить платежные системы к интернет-магазину можно через готовые модули (плагины) для вашей CMS. Это простой способ организовать онлайн-оплату, не требующий программирования. Владельцу магазина остается только выбрать подходящий модуль.

Плюсы модулей:

• Легкая установка и настройка,
• Полная автоматизация процесса оплаты.

Минусы:

• Нужно самим искать и интегрировать модули;
• Следить за обновлениями для безопасности
• Магазин сам отвечает за сохранность данных покупателей
• Деньги поступают с задержкой 1-3 дня.

При сбоях в работе модуля оплата будет недоступна. Поэтому проверяйте надежность платежных модулей перед установкой.

Эксклюзивы

Эксклюзивные платежные сервисы для интернет-магазинов предоставляют полный комплекс услуг для приема онлайн-платежей:

• Интеграция платежного решения на сайт.
• Подключение онлайн-кассы по 54-ФЗ.
• Выгрузка данных по транзакциям в налоговую.
• Сверка и аналитика платежей
• Техподдержка.

Владелец магазина может подключить как весь комплекс, так и отдельные услуги. Это позволяет закрыть все финансовые потребности бизнеса «под ключ».

Достоинства эксклюзивов:

• Быстрое подключение.
• Удобство работы в едином интерфейсе.
• Нет нужды вести отчетность самим.
• Экономия на покупке кассового оборудования.
• Профессиональная поддержка.

Недостатки:

• Высокие комиссии за обслуживание.
• Ограничения по количеству транзакций.

Тарифы эксклюзивных платежных сервисов для интернет-магазинов нужно оценивать индивидуально, исходя из оборотов и потребностей бизнеса.

Платёжные системы, работающие через посредника

Самый популярный вариант для интернет-магазинов — прием платежей через агрегаторы и платежные шлюзы. Это сервисы-посредники между магазином и различными источниками оплаты (картами, электронными кошельками, мобильными счетами и т.д.).

Платежный агрегатор — это сервис, который переводит деньги от покупателя на счет магазина и позволяет принимать оплату разными способами. Агрегатор может подключать к оплате хоть 100 разных методов по одному договору, в то время как подключение каждого способа напрямую потребовало бы 100 разных договоров.

Основные преимущества платежных агрегаторов для интернет-магазинов:

• простая интеграция по одному договору;
• прием оплаты сразу множеством способов;
• безопасность переводов и сохранность данных клиентов;
• удобство управления платежами и возвратами;
• техподдержка от сервиса.

Минусы агрегаторов в том, что за их работу придется заплатить повышенную комиссию (обычно выше, чем при прямом подключении к банку). Кроме того, деньги могут поступать на счет магазина с задержкой в несколько дней.

Альтернатива агрегаторам — подключение отдельных модулей для каждой платежной системы. Но в этом случае магазину придется самостоятельно решать вопросы интеграции и безопасности.

Рынок платежных агрегаторов в России уже достаточно развит. Среди лидеров — Яндекс.Касса, Робокасса, Cloudpayments, PayPal, Сбербанк.Эквайринг и другие. Они отличаются по набору подключаемых платежных систем, тарифам и другим параметрам.

Какую платежную систему выбрать

Выбор оптимального платежного сервиса для интернет-магазина зависит от нескольких факторов:

• Какими способами предпочитают платить ваши клиенты? Нужно ли подключать экзотические методы оплаты?
• Каковы ваши обороты? Что выгоднее — работать напрямую с банком или через агрегатор?
• Есть ли у вас ИП или юрлицо? Платежные системы для интернет-магазина без ИП могут работать с самозанятыми, а платежные системы для интернет-магазина ИП —
• еще и с предпринимателями.
• Как быстро нужно запустить оплату? Подключение к агрегаторам обычно происходит быстрее.

Платежные системы для интернет-магазина какую выбрать — ответ зависит от специфики вашего бизнеса. После ответов на эти вопросы станет легче найти подходящую платежную систему. Точных рекомендаций нет, поскольку у каждого магазина свои потребности и ограничения. Поэтому ищите для себя оптимальное решение.

Топ платежных агрегаторов 2024 года

Рассмотрим список лучших платежных агрегаторов для онлайн-бизнеса в России.

1. ЮKassa

ЮKassa (бывшая Яндекс.Касса) — это платежный сервис от Яндекса для приема оплаты на сайте. Сервис позволяет принимать все популярные в России способы платежей:

• Банковские карты (Visa, MasterCard, МИР),
• Электронные деньги (ЮMoney).
• Оплата через интернет-банки (Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик),
• Apple Pay и Google Pay,
• Наличными через терминалы и салоны сотовой связи.

ЮKassa соответствует закону 54-ФЗ и имеет встроенную онлайн-кассу — не нужно покупать отдельное решение. Есть удобный личный кабинет для управления платежами и возвратами, а также API для интеграции.

Плюсы:

• Широкие возможности приема платежей.
• Простая интеграция с популярными CMS (1С-Битрикс, InSales, Tilda, Ecwid и др.).
• Легальность по 54-ФЗ из коробки.
• Круглосуточная поддержка 24/7.
• Скидки на другие сервисы Яндекса.

Минусы:

• Комиссии от 2.8% до 3.5% в зависимости от оборота.
• Нет поддержки платежей из-за рубежа.

Тарифы зависят от источника платежа и месячного оборота магазина.

2. Robokassa

Robokassa работает на рынке с 2002 года и обслуживает более 82 тысяч сайтов по всему миру. Подходит для компаний любого размера — от ИП до крупных корпораций.

Агрегатор поддерживает множество способов приема онлайн-оплаты:

• банковские карты,
• интернет-банкинг,
• электронные кошельки (ЮMoney, WebMoney),
• мобильные платежи (Билайн, МТС, Мегафон, Tele2),
• оплата через терминалы и салоны связи,
• Apple Pay, Samsung Pay.

Есть бесплатная онлайн-касса, возможность выставлять счета клиентам по электронной почте, сервис фискализации чеков. Для подключения доступно более 100 готовых модулей для разных CMS.

Плюсы:

• Много способов оплаты.
• Соответствие 54-ФЗ.
• Поддержка микро-бизнеса и самозанятых.
• Простая интеграция и подключение.
• Высокая надежность сервиса.

Минусы:

• Комиссия за карты от 2.5% до 3.9% + 15-18 рублей за транзакцию.
• Задержка перевода средств на счет до 5 дней.
• Проблемы в работе личного кабинета.

Тарифы зависят от оборота и выбранного пакета услуг.

3. Paykeeper

Paykeeper — это платежный агрегатор с интернет-эквайрингом от нескольких крупных российских банков: Сбербанк, Альфа-Банк, Русский Стандарт, Тинькофф, ВТБ и др.
В список возможностей сервиса входят:

• Прием оплаты с банковских карт (Visa, MasterCard, МИР).
• Оплата электронными кошельками (ЮMoney).
• Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay.
• Интернет-банкинг ведущих банков.
• Прием платежей через СБП (систему быстрых платежей).

Для подключения необходим договор с одним из банков-партнеров. После интеграции платежи будут поступать напрямую на расчетный счет магазина.

Преимущества:

• Прямое зачисление средств на р/с без посредников.
• Официальный партнер ведущих банков.
• Rich-функционал (платежи в 1 клик, автоплатежи, кастомизация).
• Поддержка 54-ФЗ, возможность использовать ККТ банка.
• Круглосуточная техподдержка.

Недостатки:

• Нужен расчетный счет и договор интернет-эквайринга.
• Комиссии привязаны к тарифам конкретного банка.
• Отсутствие возможности приема наличных.

Комиссия за эквайринг в среднем 2.5-3.5% и зависит от условий банка-партнера.

4. Chronopay

Chronopay — международный платежный сервис, работающий на глобальном рынке с 2003 года. Специализируется на обработке платежей банковскими картами (Visa, MasterCard, American Express) и электронными деньгами (WebMoney) покупателей со всего мира.

Возможности сервиса:

• Мультивалютный процессинг карт.
• Поддержка 158 валют.
• Защита от мошеннических транзакций и штрафов платежных систем.
• Интеграция с 300+ платежными системами и платформами для онлайн-бизнеса.
• Обработка платежей с помощью 26 локальных и альтернативных методов оплаты.

Для подключения необходимо зарегистрировать личный кабинет, предоставить документы для верификации бизнеса и интегрировать платежное решение на сайт с помощью плагинов или API.

Плюсы:

• Международный масштаб, прием платежей по всему миру.
• Официальный партнер платежных систем Visa и MasterCard.
• Продвинутая защита от мошенничества и чарджбеков.
• Готовые модули для интеграции с 50+ CMS и платформами электронной коммерции.
• Открытое API.
• Техподдержка 24/7.

Минусы:

• Верификация нерезидентов РФ может занимать до 2 недель.
• Требуется подключение сторонней онлайн-кассы.
• Тарифы рассчитываются индивидуально.

Chronopay подходит компаниям, ведущим международную торговлю и принимающим платежи из разных стран. Для получения тарифов необходимо оставить заявку на сайте с указанием данных о бизнесе и ежемесячном обороте.

5. Единая касса

«Единая касса» — это универсальный платежный агрегатор, поддерживающий более 118 способов оплаты. Подходит компаниям любого размера и формы собственности.

Доступные методы приема платежей:

• Банковские карты (Visa, MasterCard, МИР).
• Электронные кошельки (ЮMoney, WebMoney).
• Интернет-банкинг Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик, Тинькофф.
• Платежи со счета мобильных операторов (МТС, Билайн, Мегафон, Теле2).
• Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay.
• Прием платежей через 250 000+ терминалов и салонов связи в 8 странах мира.

Для подключения сервиса необходимо зарегистрироваться в личном кабинете, выбрать тариф и подписать договор оферты.

Плюсы:

• Большой выбор способов оплаты.
• Легкая интеграция через готовые модули для 30+ CMS (InSales, 1C-Битрикс, Opencart, WordPress, Joomla и др.).
• Тарифные планы для разного размера бизнеса.
• Подходит самозанятым и ИП на ЕНВД и ПСН.
• Подробная аналитика платежей.

Минусы:

• Не самые низкие комиссии на рынке (от 2.5% до 3.6% в зависимости от способа оплаты).
• Нет онлайн-кассы, необходимо подключать отдельно.

Тарифные планы зависят от месячного оборота бизнеса: «Стартап», «Малый бизнес», «Средний бизнес», «Корпорация». Комиссии на прием платежей — от 2.5% за интернет-банкинг до 3.6% за электронные кошельки.

6. RBK.money

RBK.money — один из старейших сервисов онлайн-платежей в Рунете, основанный в 2002 году. Изначально развивался как платежная система Rupay, с 2008 года сменил название на RBK Money. Сейчас работает в статусе небанковской кредитной организации.

Ключевые цифры:

• 100 000+ подключенных сайтов.
• Представительства в 60 странах мира.
• 88 партнерских сервисов.
• 8 млн зарегистрированных пользователей.
• Среднемесячный оборот 10+ млрд рублей.

В список возможностей входят:

• Прием платежей с банковских карт (Visa, MasterCard, МИР, JCB).
• Оплата через интернет-банкинг (Сбербанк Онлайн, Альфа-Клик).
• Прием платежей электронными деньгами (WebMoney, ЮMoney).
• Платежные терминалы и салоны связи.
• Автоплатежи и кастомизация платежной формы.

Для подключения необходимо зарегистрироваться в системе, предоставить документы для идентификации бизнеса и интегрировать платежное решение на сайт. Готовые модули есть для 1С-Битрикс, OpenCart, UMI.CMS, Shopify и др.

Преимущества:

• Высокая надежность платформы.
• Холдирование и возвраты платежей.
• Мультивалютный процессинг (12 валют).
• Официальный партнер ЮMoney, WebMoney, Гамбит.
• Открытое API и SDK для мобильных приложений.
• Техподдержка 24/7.

Недостатки:

• Отсутствие онлайн-кассы.
• Комиссии за снятие наличных (0.3% в банкоматах, 3% в кассах).

Тарифные планы рассчитываются индивидуально и зависят от оборота. В среднем комиссии составляют 3.5% + 18 рублей за платеж картами и 5% за электронные деньги.

7. PayOnline

PayOnline — платежный сервис для приема онлайн-платежей на сайте, входящий в группу компаний QIWI. Основан в 2009 году, с 2020 года является официальным партнером Mastercard и Visa.

Доступные инструменты:

• Интернет-эквайринг с возможностью приема платежей в 26 валютах.
• Платежные формы в iframe и на отдельной защищенной странице.
• Автоматические выплаты на счет компании-партнера (массовые выплаты, роялти).
• Холдирование и отмена платежей.
• Расчетно-кассовое обслуживание через НКО «МОБИ.Деньги».
  Антифрод-система для защиты от мошенничества.

Среди способов оплаты — карты Visa и MasterCard, МИР, эл. кошельки ЮMoney, WebMoney, Кошелек МТС. А также интернет-банкинг, переводы через мобильных операторов, салоны сотовой связи.

Дополнительные инструменты:

• Платежи в один клик.
• Выставление счетов клиентам по email.
• Предавторизация платежа без списания средств.
• Оплата с помощью Apple Pay и Google Pay.
• Кастомизация платежной формы и страницы оплаты.

Подключение и интеграция PayOnline занимает в среднем 2-5 дней. Для этого нужно оставить заявку на сайте, предоставить данные для верификации компании, подписать договор оферты и выполнить техническую интеграцию с помощью готовых модулей для CMS или API.

Плюсы:

Официальный партнер Visa и Mastercard
Гибкая система управления платежами
Мультивалютность
Сервис соответствует требованиям 54-ФЗ

Минусы:

Оборот для подключения от 20 млн рублей в год
Комиссии рассчитываются индивидуально и достаточно высокие
Отсутствие подробной аналитики платежей в личном кабинете
Комиссии зависят от оборота и вида деятельности компании. В среднем ставка за эквайринг карт от 2.5% до 3.9% + 10 рублей за платеж.

8. PayAnyWay

PayAnyWay — платежный сервис для электронной коммерции, созданный в 2014 году на базе платежного сервиса Moneta.ru. Позволяет принимать платежи на сайтах, в мобильных приложениях, социальных сетях и мессенджерах.

Возможности платформы:

• Мультивалютный процессинг (158 валют).
• Прием платежей с карт Visa, MasterCard, МИР, American Express, JCB.
• Поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay, Huawei Pay.
• Оплата через интернет-банки Сбербанка, Альфа-Банка, Русского Стандарта.
• Прием платежей электронными кошельками (QIWI, WebMoney, ЮMoney).
• SMS-платежи и платежи с баланса мобильного.
• Наличными через 300 тыс. терминалов и 50 тыс. салонов связи Евросеть, Связной.

Тарифы на процессинг платежей:

• Карты — 2.7%
• Электронные кошельки — от 2.5%
• Оплата через интернет-банки — от 1.5%
• Мобильные платежи — от 5.5%
• Банковские переводы для юрлиц — 2%

При месячном обороте от 3 млн рублей ставка комиссии за карты снижается до 2.5%.
Для интеграции сервиса на сайт есть готовые модули для OpenCart, Bitrix, Magento, Shop-Script, UMI.CMS, InSales, 1C, Drupal и API для разработчиков.

Преимущества:

• Подходит для физ. лиц, ИП и юридических лиц.
• Способы оплаты на любой вкус (20+ методов).
• Мультивалютный процессинг.
• Максимальная агрегация платежных сервисов (250+).
• Поддержка 54-ФЗ и онлайн-касс.

Недостатки:

• Холдирование средств до 7 дней.
• Не самый удобный и современный личный кабинет.
• Комиссии для мелких компаний могут быть высоки.

PayAnyWay предназначен для компаний малого и среднего бизнеса, работающих в сфере e-commerce. Надежность процессинга обеспечивается сотрудничеством с банками «Открытие», «Русский Стандарт», «Тинькофф».

У каждого сервиса свои особенности, поэтому оптимальный вариант зависит от специфики вашего бизнеса. Крупным магазинам подойдут агрегаторы для юридических лиц, а небольшим — платежные системы для интернет-магазинов без ИП или для самозанятых.

Если вы размещаетесь на платформе InSales, подключить платежные агрегаторы для интернет-магазинов (ЮKassa, Robokassa, Paykeeper и др.) можно в пару кликов через готовые интеграции. Это сэкономит время на настройку и позволит быстро предложить клиентам удобные варианты оплаты.

Итоги

Прием платежей онлайн необходим для успешного развития интернет-магазина. Платежные карты по-прежнему остаются самым популярным инструментом онлайн-оплаты, но и другие способы постепенно набирают обороты. Чем больше методов оплаты вы предложите клиентам, тем выше вероятность конверсии.

Самый простой способ организовать онлайн-оплату — подключиться к платежному агрегатору. Это избавит вас от необходимости подключать каждый способ приема платежей отдельно и позаботиться о безопасности транзакций. А значит — сэкономит время, деньги и усилия.

Изучайте разные платежные системы для интернет-магазинов, сравнивайте тарифы и условия. Смотрите на отзывы и репутацию сервиса. И конечно, ориентируйтесь на свою целевую аудиторию. Так, вы сможете выбрать по-настоящему выгодное и удобное решение.